企業頻道
切合顧客“低波穩定”喜好銀行理財產品積極主動構建新品
證券日報編寫 劉筱攸 謝忠翔
資管計劃作用形態自主創新著實不易，特別是在受眾群體股票投資風險相對較低的銀行理財產品行業。最近，在贖出和分紅機制、財產看向等方面具有所創新性的幾個新品“連破”，將銀行理財產品的商品構建水準推上了更高臺階。
近日，繼日申季贖、最少持有期定開等商品后，平安理財的“正源”系列產品迎來一只新產品——按時支付類產品“正源頤年按時支付三年一號”。該產品特別之處在于，在商品存續期限，投資人不能申購和積極贖出，但按時支付體系下，管理員可以按照按時支付承諾全自動贖出投資人投資理財產品市場份額。
據統計，“正源頤年按時支付三年一號”年度按時支付比例被設成3.6%。本年度按時支付比例，就是指自初次按時支付開始計算的持續12個月多度總計支付比例，即每月度按時支付比例為0.3%。需注意，凈值型產品的經營業績狀況具有不確定性，因而按時支付比例并不等于商品的具體投資回報率。
平安理財首席產品官郭鵬詳細介紹，本產品按時支付的資產事實上包含投資回報本錢兩個部分：一是理財收益分派相對應的資產；二是管理員依照按時支付承諾全自動贖出投資人投資理財產品市場份額相對應的資產。換句話說，按時支付后產品總數量會有所降低，產品凈值也會有所降低。最不利的情形下，商品回報率很有可能為零或負、利潤分配額度不能支付按時支付額度時，有可能出現投資人處于被動贖出一定商品市場份額用以按時支付，風險性依然存在。
綜合上述情況看，通過定期支付的方法，平安理財的“正源頤年按時支付三年一號”為投資者提供了一種兼具日?，F金流和中長期理財穩定升值的感受。據統計，該產品申購起點為100元，安全風險為二級（中低檔），創立規模約為284.28萬余元。資產主要投向有四類：一是以政策性金融債、債券等資產為主要投向的資管計劃及合乎“9·28”監管政策的債權類資產；二是認股權證、權益類、混和類資管計劃等，及其它權益類資產；三是項目投資期貨合約、利率互換、遠期合同、掉期交易合同、互換合約、個股期權等商品及金融衍生產品，及包括上述情況投資產品的資產管理產品；四是投向海外資產和衍生金融工具的QDII資產管理產品。
除開“正源頤年按時支付三年一號”，另外一個“爆紅”的例子，是最近再引人們關注市場紅利對策投資理財產品。
所說收益對策，簡單的說就是以股票收益率為選股的關鍵規范，甄選長期經營穩定、現金流量相對穩定的企業。股息率高，代表了很強的營運能力，同時意味著相對較低的公司估值。從產業分布來說，可以長期平穩高分紅的公司，多處于金融業、公共事業、化石能源、高速公路等完善領域，內生增長驅動力極強。收益對策對焦低估值高股息的選股邏輯，及其相對較低的風險收益特征，純天然適宜銷售市場情緒低迷過程中對基金凈值起伏承受度低銀行理財產品客戶群。
實際上，選用收益戰略的銀行理財并不少見。有關機構曾經做過詳盡整理，將收益策略產品進行必要的區劃：一是“固定收益+收益”商品，是指通過固定收益內搭，配備10%~20%市場紅利財產，直投高分紅上市公司或收益戰略的證券基金，具有盈利強化的實際效果，工銀理財和興銀理財都曾經發行過產品類別；二是混和類收益策略產品，民生理財、寧銀理財、杭銀理財都曾經發行過產品類別。
最近，招銀理財的一只商品——招智收益月開1號（R3中風險區）,憑著5.48%的2023年年收益率及其超越標準4.47%的盈利，得到了投資者的關注。招智收益月開1號創立于2020年6月23日，依據產品手冊與業務運行匯報等相關資料，本產品是股債神經中樞配備三七開的組合類投資理財產品，30%的利益一部分主投高股息對策，截止到2024年1月5日，自成立以來取得了10.34%的累計收益率。
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