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基金投顧獲客肖像：人員配置比較有限 四大要素牽制發展趨勢
證券日報新聞記者 譚楚丹
為推進基金投顧業務試點轉基本，中國證監會最近發布《公開募集證券投資基金投資顧問業務管理規定（征求意見稿）》。這就意味著，基金投顧車牌有希望擴充。
近日證券日報發布“我國證券投資咨詢獲客現狀調研”報導，對采訪的37家投資顧問具有機構基金投顧獲客狀況展開調查，其中還有22家確立已開展基金投顧業務流程。
回望基金投顧市場拓展的那3年，這項業務日趨完善，但和市場的期望依然存在差別。從調查結果看，組織對數據重視度并不一樣，表現在人員配置、考評等。除此之外，受眾群體不太熟悉、基金托管越來越受組織注重等多種因素牽制基金投顧市場拓展。
組織重視度分裂顯著
2019年，基金投顧業務流程宣布踏入大眾視野。伴隨著這項業務穩定發展，截止到2023年3月底，總計有60家銀行列入示范點。
在財富管理轉型的大環境下，做為“買方投顧”業務意味著，基金投顧業務流程一度被銷售市場寄予希望，覺得能加快推進組織邁進買家時期。但證券日報的調查問卷中，部門對基金投顧業務流程的關注度有顯著分裂，大部分組織工作的人員資金投入非常有限。
具體而言，以上22家里有進行基金投顧業務流程的受訪公司中，有82%稱建立了職業從業基金投顧業務流程的單位。從試卷反饋信息看，有23%機構表明人員配置在20個人之上，展現出了充分重視；有32%機構表明人員配置在10人下面，甚至一些組織只配了3人。
在基金投顧戰略的生產部層面，22家里有27%的受訪組織稱專業開設行研單位全權負責，在其中有一半組織表明裝有20之上工作人員，還有另外一半認為在10人下面。
極少數采訪組織表明，未專業設定基金投顧各個部門或是行研單位，有關協調管理的單位為投顧業務部或是經紀人部，使用的人數在10人下面。
從業務拓展的組織結構及人員配對情況來看，以上22家銀行中高級達75%的公司認為，由總公司設定專門基金投顧推廣隊伍或方式精英團隊，以擴展和連接方式的需要，人員規模基本在5人之內。
在業務領域，談起股票基金行研和投顧業務對策生產制造怎樣進行對接與相互配合，對于此事，有將近七成機構表明，行研根據市場需求及投資模型開展對策生產制造，與此同時還會根據顧客反饋或市場競爭對手問題進行產品外觀設計。
存有四大限制因素
雖然基金投顧市場拓展已經有3年，但目前基金投顧特別是企業型基金投顧經營規模仍處初始階段。
據國信證券統計分析，截止到2023年3月底，60家基金投顧示范點組織服務項目總資產為1464億人民幣，顧客數量524萬家。截止到2023年5月底，在我國公募基金規模約27.2萬億、小股民超出7億多。相比來說，基金投顧規模及銷售市場希望依然存在顯著差異。
基金投顧市場拓展還面臨著許多窘境難點：最先表現在子公司主動性層面，依據問卷調研，22家里有達到41%的受訪組織稱，子公司對參加基金投顧業務主動性不夠；有27.27%機構表明主動性一般，必須靠總公司花費來補助；只有13.64%組織表明子公司做基金投顧業務流程主動性比較高。
關于如何推動線下推廣職工問題，有一部分證券公司表明依照重點激勵措施，有些稱依照服務費用一定比例開展鼓勵，有些依據簽訂顧客數與經營規模來考評，有些開展管理費用分為，也有的依照基金投顧業務流程享有經營規模去進行補助。
應對牽制基金投顧市場拓展的影響因素，采訪組織廣泛認為有四點：
第一，調查結果表明，高達56.76%的機構認為，投資人對基金投顧業務流程不太了解。
東北地區一家機構表明，初次營銷推廣基金投顧難度系數很大，關鍵難就難在投資講座和業務推廣方案，但當用戶體驗后，組織不斷服務項目難度就會下降許多。華北地區一家機構表明，消費者對基金投顧服務方式有良好的認同度，但整體中對新興業務的熟悉度仍有待提升。
第二，組織現階段資產管理的重點主要是在商品銷售，都是牽制基金投顧市場拓展的重要因素之一——這得到54.05%機構挑選。
第三，有51.35%機構還挑選“投資人簽下了基金投顧也不掙錢”。華北地區另一家組織稱，基金投顧簽訂顧客總體營利性低。
第四，有45.95%機構認可“基金投顧顧問服務不夠，與投資人選購證券基金對比無太大差別”。北京市一家大型證券公司人士透露，從用戶角度來說，買基金與簽訂基金投顧授權委托組織買基金感受區別不大。
組織強烈反響基金投顧
與代銷業務如何把握
正因有超過一半采訪組織稱，企業業務重心點在商品銷售并非基金投顧，那樣組織該如何把握好基金投顧業務及基金代銷業務的利益輸送，及其怎樣避免產品代銷收入和AUM（資產管理規模）考試的矛盾，成為未來關注的問題。
近日，中國證監會《公開募集證券投資基金投資顧問業務管理規定（征求意見稿）》里可見到，管控進一步強化貫徹信義義務和預防利益輸送，針對同時開展股票基金產品銷售的基金投資顧問組織，需要對買賣頻繁地基金組合對策以傭金抵稅投資咨詢服務費用等形式防止利益輸送。
好幾家采訪組織表明，二項業務流程能做到不矛盾。上海市一家機構稱，利益均衡主要依靠考評弄平，企業可以用統一的考核指標。假如組織以客戶的利益為核心，是不存在分銷收入和AUM矛盾。
上述情況北京市一家大型證券公司人士稱，從子公司看，基金托管更為掙錢，而二項業務流程的用戶相對高度重疊，就算企業高度重視基金投顧業務流程，子公司及業務經理也會更加趨向代銷基金。從企業角度觀察，買方投顧業務是將來關鍵發展前景，企業也有信心做財富管理轉型，產品代銷考評已提升AUM考評，但買方投顧業務流程依然需要花費網絡資源去培養。
在這個人員看起來，買方投顧業務培養必須二點：一是提升子公司和職工認知能力，了解這件事情雖難可是正確的事情；二是提升顧客的投資講座，幫助企業恰當了解自己項目投資預估及股票投資風險，進而客觀看待項目投資。
盈米基金行業人士在接受采訪時表示，這家公司的基金投顧業務及基金代銷業務并不是對立關系，由于盈米基金用“買方投顧”方式去重新構建私募投資的顧客價值。
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