地產頻道
好幾家大型銀行今起下降rmb定期存款利率
證券日報新聞記者 孫安妮
證券日報新聞記者全新獲知，今日起，好幾家國有銀行將全面調節人民幣存款掛牌利率。
在其中，國有銀行調節人民幣存款掛牌利率，活期儲蓄掛牌利率較之前下降5個百分點（BP）至0.2%；存定期定期存款產品上，3個月期、6個月期、1年限掛牌利率保持一致，分別是1.25%、1.45%和1.65%；2年限掛牌利率下降10個百分點至2.05%；3周期和5年限掛牌利率均下降15個百分點各自至2.45%和2.5%；零存整取、整存零取、定期儲蓄品種的掛牌利率保持一致，通知存款掛牌利率保持一致。
現場記者某大行營業網點獲得的全新儲蓄實行利率表表明，6月8日起，這家銀行5年限存定期貸款執行利率將“破3”，做到2.9%；一部分中遠期大額存款的落實房貸利率調整力度達20個百分點。值得關注的是，同一家銀行在全國各地的實際貸款執行利率會有所不同，應以本地為標準。
上年9月，一部分國有銀行、股份行首先下降人民幣存款掛牌利率，接著一部分城市商業銀行、農商銀行追隨下降。本次國有銀行再一次下降人民幣存款掛牌利率，預計有利于減輕銀行凈息差持續下挫壓力，從而有益于金融體系平穩；與此同時，利率下調所引發的銀行資金成本下滑，將有利于為市場報價利率（LPR）的進一步下滑存款機械能，進而利好消息單位和個人資金成本的進一步下降。
近年來，存款體系中，按時化、長期化特點不斷。央行數據表明，截止到4月末，儲蓄存款里的按時及其他存款占有率升到71%，較2022年末提高近3％；企業存款里的按時及其他存款占比升近68%，較2022年末提高近2％。
銷售市場先前就廣泛預估國有銀行的定期存款利率今年將再次下降，本次“皮靴”落地式被看作金融機構根據本身成本控制考慮到主動調節。國泰君安頂尖金融行業投資分析師王一峰對記者表示，最近債券收益率總體大幅度下降，存戶更愿意選擇時限比較長的存定期鎖住低利率，促進存款定期化、長期化，推高了金融機構負債成本，再加上銀行貸款利率不斷下降，金融機構利差工作壓力不斷加大。在這種情況下，金融機構依據市場情況轉變積極下降定期存款利率，有益于維護保養行業競爭紀律，確保銀行負債可靠性，維持有效利差，完成不斷穩健發展，提高抗風險，也提高了服務實體經濟能力與可持續。
興業研究也表示，縱覽2020年疫情爆發至今的幾場儲蓄經濟下行可以發現，利率下調往往需要資金需求變弱、銀行貸款利率欠缺進一步下滑的驅動力或商業服務銀行凈息差承受壓力等開啟要素。
值得關注的是，長期性存款成本是此次大型銀行最主要的壓力降目標，這是因為現階段中遠期定期存款利率遠遠高于同時期債券收益率，此次下降有利于預防因年利率“倒吊”所引發的資金空轉難題。廣發證券金融機構組券商報告先前預估，大行調降定期存款利率，主要影響高過債券收益率長端定期存款利率，進一步減輕大型銀行負債端工作壓力。針對全行業來說，也不排除后面股份行和城農商銀行根據自己的運營與供需情況，跟蹤調降定期存款利率。
除此之外，有行業分析覺得，定期存款利率減少，代表著LPR降低室內空間開啟。王一峰表明，儲蓄“再央行降息”為LPR價格下降給予減震膠墊，三季度也不排除適時運行MLF（中期借貸便利）央行降息；與此同時，本次全國性銀行下降儲蓄掛牌利率后，很有可能會再次推動民營銀行逐漸追隨下降。“年初迄今，自律機制正確引導銀行業落地了一系列減少存款成本的相關政策，但是由于存款定期化加重，金融體系凈息差工作壓力仍大，借款價格體制不能推動銀行業獨立積極下降LPR。若銀行定期利率再一次下降，則有可能為LPR價格下降開啟對話框。”
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