財經頻道
做大做強農牧業規模經濟 金融業“上山下海”助發展趨勢
證券日報新聞記者 孫安妮
6月中下旬的閩東地面，綿綿細雨綿延沐浴著山區地帶島嶼，優異地理條件加上前沿的種植養殖技術性，加上資金支持的助推，讓這里農民獲得富饒的物產豐富，手上的收益也不斷增長。
習總書記強調，農業農村工作，說一千、道一萬，促進農民增收才是關鍵。日前，中國人民銀行、金融業監管總局等五部委下發《關于金融支持全面推進鄉村振興加快建設農業強國的指導意見》，從九個層面明確提出總共29項相關要求，激勵金融企業借助全國各地農業農村發展特色資源，“一鏈一策”搞好“土特產品”金融信息服務，促進完善多層面、覆蓋面廣、可持續發展的現代農村金融服務體系，適用實施鄉村振興戰略。
證券日報新聞記者近日在福建各地調查發現，作為我國9個金融科技賦能鄉村振興發展示范項目示范點省區之一，在中國人民銀行的帶動下，福建省正推動金融企業普惠金融服務的企業戰略轉型，根據建設農村規模經濟運轉融資服務平臺、全產業鏈追溯管理服務平臺等數據管理平臺，促進處理銀企合作信息的不對稱難題，讓銀行信貸網絡資源“上山下海”因時制宜適用縣區惠民產業鏈穩步發展，鑄就普惠金融發展助推鄉村振興的“山海情”。
金融業專項整治
助推土特產品紅起來
福建省山河資源比較豐富，特色農業成為當地縣域發展的財富之路。福州市連江縣位于福建東部沿海地區，襟江抱海，憑著優質水質和所在位置，變成著名的“水上糧庫”，上年水產業年銷售額位居全國縣市級第一。
6月14日，綿綿細雨如織的連江縣定海灣水上，創立僅三年的福建省鑫茂水產業開發有限公司（以下簡稱“鑫茂水產業”）邁入獲得的季節，生動的野化黃魚正由近20米左右的深水網箱里捕撈成功。盧統鋒是鑫茂水產業的經理，憑著很多年專注于船只修建和大黃魚養殖生產制造所經驗積累與資本，三年前他建立了鑫茂水產業，專注于野化大黃魚養殖、生產加工與銷售，前期投進近4000萬余元自主開發2個深遠海大中型智能化養殖服務平臺。
據他介紹，養殖平臺和傳統養殖網箱對比，架構設計堅固，空間很大、水流量大，適宜黃花魚活動空間很大，生產出來的“類天然的”黃魚更符合野生大黃魚，質量上乘。歸功于現階段海鮮產品市場需求旺盛，野生大黃魚水產資源損耗，深遠海飼養的野化黃魚備受本地市場親睞，鑫茂水產業雖然新成立僅三年，但上年就完成營業收入提升百萬元價位，今年前5月營業收入做到450萬余元。
為進一步擴大養殖規模，提高經濟收益，公司為連江農村商業銀行辦理貸款，并得到1000萬余元授信額度適用。據統計，連江農村商業銀行給與鑫茂水產業的以上貸款是福建qflp提高產量提質增效借款項目資金，公司可以享受到年化利率僅3.15%的優惠貸款，可以為鑫茂水產業減少借款利息費用超出40萬余元，巨大緩解了公司的股權融資壓力。
在連江縣，像鑫茂水產業那樣發展趨勢深遠海飼養的公司比比皆是。據連江縣市人民政府縣長劉麟翔向記者介紹，近些年，福建大力推進深遠海工廠化養殖，明確提出“上百臺萬噸級”項目建設規劃，規劃用5年的時間，在連江縣黃岐半島花園水域投建上百臺深遠海養殖平臺，完成年產量1萬噸以上綠色生態高品質魚總體目標。
以工業化思維打造出“水上糧庫”，離不了金融資本的助推。近些年，中國人民銀行福州市中心支行促進金融業資源下沉，進行資金支持縣區特色產業發展專項整治，在全省59家中國人民銀行縣（市、區）分行所屬縣區，融合地區產業優勢，擴張縣區貸款投放，助推土特產品為老百姓增收創收。
截至今年5月末，福建68個專項整治新項目貸款額3406.20億人民幣，比期初提高23.25%，加權平均利率4.38%，比今年初減少23個百分點；在專項整治的推動下，我省涉農貸款賬戶余額1.95萬億，同比增加15.1%。
聯合借款創變
農村產業發展“大手拉小手”
福鼎市點頭鎮大坪村坐落于北緯度27度白茶黃金帶產區，滿山遍野茶樹波瀾起伏。六妙白茶有限責任公司（以下簡稱“六妙企業”）在這兒有著4600余畝的白茶莊園，本地茶人雷建營前段時間剛忙完自己家茶樹的鮮葉采收，如今冬閑時就到了六妙公司從事茶葉加工。
做為茶人，雷建營并不用愁鮮葉的銷售市場，家門口的成功實現了種茶、打工賺錢都不耽誤。“鮮葉采收完六妙企業都會來收，過去了采收季我會到六妙企業的茶廠打零工做茶葉，按日清算工資。”
雷建營曾在深圳打工很多年，2017年后回到家鄉接任自己家茶樹。據追憶，從他2017年回家了種茶至今，白牡丹茶市場價逐漸增漲。做為白茶的“新寵兒”，頭采白毫銀針的市場價從當年的一斤120塊左右一路漲到如今的一斤220元多。恰好是看中栽種油茶樹的盈利市場前景，雷建營在2021年向福鼎市農信聯社辦理了20萬余元個人經營貸，用以整修茶樹或購買有機肥。擁有借款的助推，茶樹總產量擁有明顯增強，自身收入也逐年遞增。
六妙公司副總經理李家雅向記者介紹，企業雖有著自己的茶樹，卻也和周邊城鎮的茶廠或村集體建立聯合，從茶商手上回收鮮葉，然后按企業的制茶工藝及管理流程制作白茶。
“大家建立聯合是由‘大手拉小手’的形式，憑著自身的商品質量管控與市場品牌知名度，帶動周邊茶人、茶廠有穩定收入由來。”李家美稱。
在福鼎市，白茶是鄉村振興發展關鍵主導產業，本地金融企業不但根據個人經營貸商品協助茶人提產創收，還探尋根據供應鏈融資的方式解決關鍵茶企業與上下游茶廠中間資產配對周期難題。福鼎市農信聯社董事長王章清向記者介紹，這家機構發布“茶企業聯合借款”商品，福鼎市農信聯社給予資金運用給關鍵企業推薦的上游供應鏈（一般為制造廠），用以上游供應鏈從茶人手上回收鮮葉需要付款資金，而上游供應鏈還貸確保依賴于將鮮葉生產加工且被關鍵收購公司并獲得的付貨款。
“這類‘白牡丹茶領頭供應鏈企業+上下游制造廠’的融資模式方式可以加速供應鏈企業和上游供應鏈的物品結算周期，提升資產使用率，進而處理行業龍頭市場銷售時間較長和白牡丹茶集中化采收，回收所需資金短急、量多的矛盾。”王章清稱。
而據王章清表露，“茶企業協同貸”自2021年發布，歸功于供應鏈企業相對穩定的回收要求，現階段無一筆逾期貸款。截止到2023年5月末，福鼎市農信聯社已經為六妙企業的17戶聯合組員頒發了“茶企業聯合借款”4595萬余元。
鄉村規模經濟“活起來”
借款更容易得到
無論是雷建營為運營茶樹贏得了個人信用貸款，或是“茶企業聯合借款”造福諸多茶廠，背后都是數字平臺激話鄉村規模經濟的助推。
加強對農村銀行信貸網絡資源支持力度，離不了推動農村信用體系基本建設。信用機制可以解決金融機構授信業務審批階段信息的不對稱的重要途徑，近些年，中國在基本建設農村信用體系層面探尋出了很多合理工作經驗，包含整村授信、村銀共創等；但是，伴隨著愈來愈多農村集約化發展土特產品等特色農業，對投資的需要經營規模顯著增加，這會對借款人的信用級別明確提出更高的要求。
但是，在過去的，農民的真正信用級別因溫室大棚、茶樹、漁排等規模經濟存有評定難、運轉難、轉現難等問題，其所具有的經濟效益被極大小看，不可以變成能夠金融機構承認的合理質押物，造成許多農村經營者遭遇獨守有意義的規模經濟卻貸不上款難點。
為推進鄉村規模經濟推動農村金融創新，處理農村質押擔保難點，寧德市示范點打造出鄉村規模經濟運轉融資服務平臺。據中國人民銀行寧德市中心支行詳細介紹，這家銀行創立示范點組建工作專班，首先選擇農業產業、集約化發展水平高的福鼎市進行以上示范點。2021年9月，福鼎市鄉村規模經濟運轉融資服務平臺正式啟動經營，該網站是福鼎市集中統一的唯一性因素運轉融資服務平臺，能夠實現預告登記公示公告、融資對接、運轉商談、統計匯總和因素土地確權五大作用。
“該網站還和福鼎市幾個服務平臺信息共享，如信用信息平臺、白茶追溯大數據平臺等，構建起因素融資支持和運轉買賣大數據技術倉，提升特點農業供應鏈生產運營數據收集與分析，為金融機構管理決策提供幫助，推動農村普惠金融提供服務的企業戰略轉型。”福鼎市農信聯社普惠金融部主管許文武官稱，以白茶生產制造為例子，福鼎市為茶人辦了茶樹信息卡，為茶樹運營土地確權，茶樹的規模大小、質押物、生產量等相關信息都可以歸納在互聯網上，為茶樹運轉、股權融資提供幫助。
雷建營在2021年取得成功辦理貸款就歸功于正式上線后，在自己手上擁有茶樹信息卡。在茶企業聯合借款中，金融機構依據軟件上所提供的關鍵茶企業與上游供應鏈上一年的成交量，計算出年度經銷商回收鮮葉所需的資產規模，還可以在鮮葉回收季來臨前，立即給供應商提供流通性借款適用。
“在行業未創建以前，受限于信息內容比較有限，大家不太愿意給關鍵茶企業的上游供應鏈給予借款。正式上線后，銀行可獲得茶企業收購量、上游供應鏈成交量、茶人出售量等相關信息，克服了信息的不對稱問題，讓銀行可更安心、更準確地對茶企業上游供應鏈、茶人發放貸款。”王章清稱。
資料顯示，福鼎市鄉村規模經濟運轉正式上線迄今，新增加46.87億人民幣資金運用看向白茶和海洋與漁業局兩個農牧業主導產業，立即獲利的農惠農行為主體包含農民個人、農業合作社、村股份經濟合作社、公司等約2萬只。
《意見》明確提出，借助金融科技賦能鄉村振興發展示范項目，支持金融企業應用新一代信息技術因時制宜打造出惠農益民金融業產品服務，提高鄉村普惠金融發展水準。截止到2023年4月末，涉農貸款賬戶余額53.16萬億，同比增加16.4%。依靠數字化的能量，以往“沉寂”的農村規模經濟正充滿活力，顯出其現實使用價值，為普惠金融發展在農村地區實踐活動貢獻力量。
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