（上接B6版）

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)利息費(fèi)用分別是491.29億人民幣、508.05億元和549.21億人民幣，報(bào)告期行內(nèi)利息費(fèi)用的變化會(huì)受到行內(nèi)吸收公眾存款利息費(fèi)用、應(yīng)付債券和同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放和拆入賬款及賣出回購資產(chǎn)款利息費(fèi)用產(chǎn)生的影響。

1）吸收公眾存款利息費(fèi)用

消化吸收銀行的利息開支是行內(nèi)利息費(fèi)用不可或缺的一部分，主要包含企業(yè)儲(chǔ)蓄及個(gè)人銀行的利息開支。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)吸收公眾存款各構(gòu)成部分的日均余額、利息費(fèi)用及其均值還息率狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬、%

注1：日均余額為日均賬戶余額。

2：其他存款包含應(yīng)解匯錢、臨時(shí)性儲(chǔ)蓄和匯出匯款等。

3：均值還息率計(jì)算公式：利息費(fèi)用/日均余額。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)消化吸收銀行的利息開支分別是352.86億人民幣、338.86億元和367.14億人民幣。報(bào)告期，行內(nèi)消化吸收銀行的利息開支總體長期保持。一方面行內(nèi)還在持續(xù)運(yùn)營過程中不斷強(qiáng)化客戶基礎(chǔ)，大力開拓運(yùn)營營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，深入推進(jìn)渠道分銷，儲(chǔ)蓄日均余額逐年遞增；另一方面，受存貸款基準(zhǔn)利率、儲(chǔ)蓄構(gòu)造轉(zhuǎn)變及市場市場競爭激烈等因素的影響，與此同時(shí)行內(nèi)積極調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄構(gòu)造，清除利息高債務(wù)，儲(chǔ)蓄還息率是報(bào)告期展現(xiàn)下跌趨勢。

2）應(yīng)付債券和同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放和拆入賬款及賣出回購資產(chǎn)款利息費(fèi)用

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)應(yīng)付債券利息費(fèi)用分別是65.08億人民幣、84.53億元和84.45億人民幣，行內(nèi)同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放和拆入賬款及賣出回購資產(chǎn)款利息費(fèi)用分別是46.25億人民幣、67.25億元和80.97億人民幣。行內(nèi)應(yīng)付債券、同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放和拆入賬款及賣出回購資產(chǎn)款利息費(fèi)用存在一定起伏，主要系有關(guān)債務(wù)的規(guī)模及均值還息率起伏而致。

（3）凈利差及凈利息收益率

凈利差就是指行內(nèi)生息資產(chǎn)的平均收益與還息債務(wù)的均值還息率差值。凈利息收益率即利息凈收入與生息資產(chǎn)日均余額的比例。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)凈利差及凈利息收益率狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬、%

注：凈利息收益率：交易性金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)流程所形成的盈利在會(huì)計(jì)分錄所屬中不歸屬于利息費(fèi)用，適當(dāng)調(diào)整其相對(duì)應(yīng)的還息債務(wù)及利息費(fèi)用。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)凈利差分別是1.99%、2.07%和2.02%，行內(nèi)凈利息收益率分別是2.19%、2.27%和2.21%。報(bào)告期，行內(nèi)高度關(guān)注存貸款利率、財(cái)政政策、行業(yè)競爭、宏觀經(jīng)濟(jì)政策情況和銷售市場融資需求情況等多種因素，適當(dāng)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，凈利差和凈利息收益率總體長期保持。

2、非利息凈收入

行內(nèi)非利息凈收入主要是由服務(wù)費(fèi)及擁金凈利潤、長期投資、公允價(jià)值變動(dòng)損益及其匯兌損失組成。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)非利息凈收入分別是106.08億人民幣、125.19億元和140.23億人民幣，非利息凈收入的重要構(gòu)成部分如下所示：

企業(yè)：100萬、%

（1）交易手續(xù)費(fèi)及擁金凈利潤

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)服務(wù)費(fèi)及擁金凈利潤組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)服務(wù)費(fèi)及擁金凈利潤分別是42.50億人民幣、40.50億元和47.91億人民幣，占非利息凈收入的比例分別是40.06%、32.34%和34.16%。交易手續(xù)費(fèi)及擁金凈利潤是行內(nèi)非利息凈收入重要的一部分，主要包含代理商及委托業(yè)務(wù)收益、服務(wù)承諾及擔(dān)保業(yè)務(wù)收益、包銷及資詢經(jīng)營收入等。

（2）長期投資

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)投資收益分別是70.23億人民幣、41.87億元和84.54億人民幣，占非利息凈收入的比例分別是66.21%、33.45%和60.29%。行內(nèi)長期投資主要來源于交易性金融資產(chǎn)、以公允價(jià)值計(jì)量并且其變化記入其他綜合收益的資產(chǎn)、金融衍生產(chǎn)品等，受國家貨幣政策、市場利率及業(yè)內(nèi)投資建議的總體危害，行內(nèi)長期投資也會(huì)跟著起伏。

（3）公允價(jià)值變動(dòng)損益

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)的公允價(jià)值變動(dòng)損益分別是-18.82億人民幣、24.12億元和-22.61億人民幣。公允價(jià)值變動(dòng)損益主要來自交易性金融資產(chǎn)、貴重金屬以及相關(guān)金融衍生產(chǎn)品的公允價(jià)值變動(dòng)。2020年和2022年，行內(nèi)擁有一部分股票基金給投資者年底分紅，造成行內(nèi)長期投資提升，及其公允價(jià)值變動(dòng)損益進(jìn)一步減少；并且由于2020年債券市場起伏，行內(nèi)擁有以債卷為基本投資方向基金投資估值有所下降，造成一部分公允價(jià)值變動(dòng)損害。

（二）營業(yè)成本

行內(nèi)的營業(yè)成本主要是由信用減值損失、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)和應(yīng)交稅費(fèi)等組成。當(dāng)年度歷期，營業(yè)成本組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)營業(yè)成本分別是332.32億人民幣、395.39億元和452.38億人民幣，2020年至2022年年均復(fù)合增長率為16.67%。

1、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分別是123.85億人民幣、137.84億元和167.74億人民幣，占行內(nèi)營業(yè)成本比例分別是37.27%、34.86%和37.08%。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)人力成本分別是81.97億人民幣、91.82億元和108.96億人民幣，別的業(yè)務(wù)費(fèi)用分別是26.28億人民幣、29.23億元和41.42億人民幣。報(bào)告期行內(nèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)總體與該行的經(jīng)營規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及人員提高狀況保持一致，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)占營業(yè)成本比例總體長期保持，主要系行內(nèi)合理落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的核心理念，不斷重視投入與產(chǎn)出剖析、財(cái)務(wù)資源的合理布局，在經(jīng)營規(guī)模和主營業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長的前提下嚴(yán)格控制了業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的提高。

2、信用減值損失

報(bào)告期，行內(nèi)依據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定應(yīng)用預(yù)期信用損失實(shí)體模型記提以攤余成本計(jì)量以及以公允價(jià)值并且其變化記入其他綜合收益的資產(chǎn)及其銀行信貸約定的損害提前準(zhǔn)備。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)信用減值損失的組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)信用減值損失分別是201.66億人民幣、248.31億元和276.53億人民幣，主要來源于放貸和墊付及投資理財(cái)所帶來的信用減值損失，報(bào)告期呈持續(xù)上升發(fā)展趨勢，主要系行內(nèi)不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，充裕計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增加風(fēng)險(xiǎn)化解和處理幅度。

（三）營業(yè)外收支

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)營業(yè)外收支凈收益分別是-1.08億人民幣、0.49億元和-0.16億人民幣，占純利潤比例比較小。

企業(yè)：100萬

（四）資產(chǎn)總額和本年利潤

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)資產(chǎn)總額分別是143.63億人民幣、149.81億元和158.31億人民幣；行內(nèi)本年利潤分別是18.04億人民幣、20.65億元和18.42億人民幣。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)本年利潤的組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)本年利潤的稅費(fèi)調(diào)整狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬

注1：主要包含國債券、地方政府債的應(yīng)收利息和私募投資投資收益等。

2：主要包含逐一評(píng)定確定的不能稅前抵扣的銷賬損失不能抵扣費(fèi)等。

（五）非經(jīng)常性損益

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)非經(jīng)常性損益的詳情如下表所顯示：

企業(yè)：100萬

注：除了上述非經(jīng)常性損益以外，別的由他人投資或管理方法資產(chǎn)損益表、已經(jīng)發(fā)生信用減值的貸款損失準(zhǔn)備轉(zhuǎn)到（獨(dú)立開展減值測試的貸款損失準(zhǔn)備轉(zhuǎn)到）、擁有及其處理投資理財(cái)獲得投資收益及委托運(yùn)營所取得的管理費(fèi)收益歸屬于行內(nèi)正常的經(jīng)營性項(xiàng)目所產(chǎn)生的損益表，因而不計(jì)入非經(jīng)常性損益的信息披露范疇。

行內(nèi)的非經(jīng)常性損益大多為計(jì)入的政府補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)等。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)非經(jīng)常性損益分別是0.00億人民幣、1.85億元和1.02億人民幣，占純利潤比例均比較小，對(duì)行內(nèi)獲利能力不產(chǎn)生實(shí)質(zhì)直接影響。

（六）其他綜合收益

其他綜合收益體現(xiàn)了行內(nèi)依據(jù)政府會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求未能損益表中確定的各類利得和損失扣減企業(yè)所得稅危害后凈收益。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)其他綜合收益的詳情如下表所顯示：

企業(yè)：100萬

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)其他綜合收益分別是-20.07億人民幣、2.96億元和16.34億人民幣。2020年，行內(nèi)其他綜合收益小于零主要系以公允價(jià)值計(jì)量并且其變化記入其他綜合收益的投資理財(cái)公允價(jià)值變動(dòng)及外幣財(cái)務(wù)報(bào)表換算差值而致。

八、現(xiàn)金流量分析

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)現(xiàn)金流的重要狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬

（一）經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量分別是495.80億人民幣、-370.83億元和1,677.65億人民幣。

行內(nèi)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量大多為吸收公眾存款凈增長額、扣除貸款利息、服務(wù)費(fèi)及提成的現(xiàn)錢、同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放賬款凈增長額等。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)吸收公眾存款凈增長額分別是1,880.59億人民幣、787.51億元和2,607.02億人民幣；行內(nèi)扣除貸款利息、服務(wù)費(fèi)及提成的現(xiàn)錢分別是803.07億人民幣、891.08億元和952.16億人民幣；行內(nèi)同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放賬款凈增長額分別是154.50億人民幣、880.00億元和54.69億人民幣。

行內(nèi)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)錢排出大多為放貸和墊付凈增長額、付利息、服務(wù)費(fèi)及提成的現(xiàn)錢同時(shí)為買賣目地而所持有的資產(chǎn)凈增長額等。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)放貸和墊付凈增長額分別是1,757.82、1,573.36億元和1,864.11億人民幣；行內(nèi)付款利息、服務(wù)費(fèi)及提成的現(xiàn)錢分別是397.47、416.52億元和425.16億人民幣；本個(gè)人行為買賣目地而所持有的資產(chǎn)凈增長額分別是91.13億人民幣、379.15億元和0.00億人民幣。

2021年，經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量小于零，主要由于伴隨著行內(nèi)業(yè)務(wù)流程規(guī)模擴(kuò)張，放貸和墊付開支的資金提升，與此同時(shí)本個(gè)人行為買賣目地而所持有的資產(chǎn)提升，造成生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)錢排出提升。2020年和2022年，行內(nèi)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量大于零，主要是由于吸收公眾存款資金凈流入大幅上升。

（二）融資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量分別是-8.80億人民幣、-777.22億元和-1,302.01億人民幣。

行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量大多為收回成本接到的資金。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)收回成本接到的資金分別是26,003.56億人民幣、22,108.59億元和14,688.88億人民幣。

行內(nèi)融資活動(dòng)造成的資金排出大多為項(xiàng)目投資付款的資金。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)項(xiàng)目投資付款的資金分別是26,184.92億人民幣、23,049.83億元和16,183.64億人民幣。

行內(nèi)不斷優(yōu)化投資類理財(cái)規(guī)劃，根據(jù)多元化的理財(cái)工具為載體顧客提供資金扶持和金融服務(wù)。報(bào)告期，行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量小于零，主要由于行內(nèi)根據(jù)銷售市場判斷，提升債權(quán)投資經(jīng)營規(guī)模。

（三）融資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量分別是174.79億人民幣、942.38億元和-221.84億人民幣。

行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量大多為發(fā)售負(fù)債證劵接到的資金。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)發(fā)行股票接到的資金分別是2,734.52億人民幣、4,963.21億元和3,730.48億人民幣。

行內(nèi)融資活動(dòng)造成的資金排出大多為清償債務(wù)本錢付款的資金、分配股利、盈利或償還貸款利息付款的資金。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)清償債務(wù)本錢付款的資金分別是2,436.98、4,135.02億元和3,698.34億人民幣；分配股利、盈利或償還貸款利息付款的資金分別是116.02、133.59億元和99.26億人民幣。

報(bào)告期，行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量有一定的起伏，主要由于發(fā)售負(fù)債證劵籌資規(guī)模變化。2022年，融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量小于零，主要由于吸收公眾存款提高比較快，同業(yè)負(fù)債要求降低。

九、關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)剖析

（一）關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)

近些年，在行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定發(fā)展形勢的前提下，關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管政策。報(bào)告期，行內(nèi)關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)狀況見下表所顯示：

企業(yè)：%

注1：以上指標(biāo)值均是合并口徑。

2：指數(shù)計(jì)算方法如下所示：

流通性占比=流動(dòng)性資產(chǎn)/流通性債務(wù)*100%，規(guī)格為行內(nèi)外幣存款總計(jì)流通性占比；

流動(dòng)性覆蓋率=達(dá)標(biāo)高品質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/將來30天現(xiàn)錢凈流出量*100%；

凈平穩(wěn)資產(chǎn)占比=可利用的平穩(wěn)資產(chǎn)/所需要的平穩(wěn)資產(chǎn)*100%（2018年5月中國銀監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，依照方法要求，自2018年7月起，凈平穩(wěn)資產(chǎn)占比新增加為監(jiān)管指標(biāo)）；

正常的類借款遷徙率=（最初正常的類借款往下遷移額度）/（最初正常的類貸款額-最初正常的類借款期內(nèi)降低額度）×100%；

關(guān)注類貸款遷徙率=（最初關(guān)注類貸款往下遷移額度）/（最初關(guān)注類貸款賬戶余額-最初關(guān)注類貸款期內(nèi)降低額度）×100%；

五級(jí)分類類借款遷徙率=（最初次級(jí)線圈類借款往下遷移額度）/（最初次級(jí)線圈類貸款額-最初次級(jí)線圈類借款期內(nèi)降低額度）×100%；

疑似類借款遷徙率=（最初異常類借款往下遷移額度）/（最初異常類貸款額-最初異常類借款期內(nèi)降低額度）×100%；

不良率=不良貸款余額/放貸和墊付總金額*100%；

單一顧客授信集中度=較大一家顧客貸款額/資本凈額*100%；

較大十家單一貸款人市場集中度=最大的十家顧客貸款額/資本凈額*100%；

貸款撥備率=借款信用減值損失提前準(zhǔn)備賬戶余額/放貸和墊付總金額*100%；集團(tuán)公司規(guī)格和銀行規(guī)格沒有區(qū)別。監(jiān)管政策為法人代表規(guī)格貸款撥備率不能低于2.10%；

撥備率=借款信用減值損失提前準(zhǔn)備賬戶余額/不良貸款余額*100%；集團(tuán)公司規(guī)格和銀行規(guī)格沒有區(qū)別。監(jiān)管政策為法人代表規(guī)格撥備率不能低于140%；

撥備覆蓋率=總資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%；

一級(jí)撥備覆蓋率=一級(jí)資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%；

核心一級(jí)資本資本充足率=關(guān)鍵一級(jí)資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%。

3：依據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于做好2019年銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表填報(bào)工作的通知》（銀保監(jiān)局發(fā)〔2018〕69號(hào)）規(guī)定，自2019年開始，停報(bào)原《G14_Ⅰ最大十家集團(tuán)客戶授信情況表》和《G14_Ⅲ最大十家客戶貸款情況表》，單一顧客貸款集中度和較大十家單一貸款人集中度指標(biāo)數(shù)據(jù)為依據(jù)原規(guī)格測算。

（二）關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)剖析

1、撥備覆蓋率

依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定測算，截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)撥備覆蓋率分別是12.93%、12.89%和11.60%，一級(jí)撥備覆蓋率分別是9.88%、10.80%和9.54%，核心一級(jí)資本資本充足率分別是8.75%、8.13%和8.05%，合乎監(jiān)管政策。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)自有資金所組成的狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬、%

2、不良率

行內(nèi)堅(jiān)持不懈謹(jǐn)慎穩(wěn)定的股票投資風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)垂管，推行特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管官巡察規(guī)章制度，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制管理體系、統(tǒng)一授信管理管理體系、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)限額制度框架，信貸資產(chǎn)質(zhì)量長期保持。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)不良率分別是1.42%、1.53%和1.47%，2021年末行內(nèi)不良率有所增加，主要系歷史時(shí)間存量用戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露和加速市場出清，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)如加工制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)里的核心客戶出現(xiàn)一些逾期貸款。2022年至今，行內(nèi)不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)性管理結(jié)構(gòu)及職責(zé)，逐步完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制管理體系并提升風(fēng)險(xiǎn)性管理能力，嚴(yán)格把控貸款風(fēng)險(xiǎn)，截止到2022年末，行內(nèi)不良率有所回落。

3、撥備率

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)撥備率分別是191.01%、174.61%和182.19%，報(bào)告期行內(nèi)謹(jǐn)慎計(jì)提撥備，借款撥備計(jì)提現(xiàn)行政策具備銜接性，撥備率不斷達(dá)到安全監(jiān)管規(guī)范。

4、客戶集中度

行內(nèi)堅(jiān)持不懈“謹(jǐn)慎、穩(wěn)定”的穩(wěn)健性和“小額貸款、分散化”的授信額度標(biāo)準(zhǔn)，逐步完善集中度風(fēng)險(xiǎn)管理方法，制訂集中度風(fēng)險(xiǎn)管理方法管理制度，確立集中度風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)權(quán)限與關(guān)鍵方式，深入推進(jìn)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理方法基本建設(shè)。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)單一顧客貸款集中度分別是2.33%、2.04%和3.22%，較大十家單一貸款人市場集中度分別是19.40%、15.22%和16.89%。

5、流動(dòng)性指標(biāo)

行內(nèi)對(duì)全行利率風(fēng)險(xiǎn)推行規(guī)范化管理，建立科學(xué)合理、完備的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理管理體系，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理鑒別、計(jì)量檢定、檢測、控制與匯報(bào)。實(shí)際流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策包含：逐步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理管理制度；高度關(guān)注世界各國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及其市場利率轉(zhuǎn)變，適當(dāng)調(diào)整我們公司資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)策；提升負(fù)債管理，熟練掌握主動(dòng)負(fù)債專用工具，擴(kuò)寬長期性自有資金，不斷提升平穩(wěn)債務(wù)占有率；推動(dòng)融資方式多樣化基本建設(shè)，在保護(hù)好與關(guān)鍵股權(quán)融資敵人關(guān)聯(lián)的前提下，積極主動(dòng)拓展融資渠道；提升流通性預(yù)警監(jiān)測及管理，健全利率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置方案，按時(shí)開展應(yīng)急演練；常態(tài)化開展利率風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定性測試，根據(jù)測試結(jié)論搜索我們公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理里的薄弱點(diǎn)，如果需要調(diào)節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策及其高品質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模材料結(jié)構(gòu)，適度改善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策，健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體制。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)流動(dòng)性覆蓋率分別是111.49%、163.50%和148.11%，流通性占比分別是42.52%、54.36%和58.46%，均符合管控規(guī)范。

十、資本支出

行內(nèi)的資本支出就是指購買的固資、無形資產(chǎn)攤銷及其他長期資產(chǎn)存在的開支總金額。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)資本支出分別是17.38億人民幣、25.53億元和54.57億人民幣。

十一、重要貸款擔(dān)保、起訴、別的或有事項(xiàng)等重大期后事項(xiàng)

（一）重要貸款擔(dān)保

擔(dān)保業(yè)務(wù)是該來潮有關(guān)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的日常基本信貸業(yè)務(wù)之一。行內(nèi)高度重視此項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格遵守相關(guān)操作方法和審批流程，對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性得到控制。截止到本A股配資說明書摘要出示之日，行內(nèi)除經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門準(zhǔn)許企業(yè)經(jīng)營范圍里的金融擔(dān)保業(yè)務(wù)流程外，沒有別的必須公布的重要貸款擔(dān)保事宜。

（二）服務(wù)承諾及或有事項(xiàng)

1、銀行信貸服務(wù)承諾及會(huì)計(jì)貸款擔(dān)保

行內(nèi)銀行信貸服務(wù)承諾主要包含銀行匯票、應(yīng)收賬款保兌及其它財(cái)務(wù)擔(dān)保合同、給出個(gè)人信用及給出票據(jù)等。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)銀行信貸服務(wù)承諾及會(huì)計(jì)貸款擔(dān)保見下表所顯示：

企業(yè)：100萬

2、資本性支出服務(wù)承諾

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)資本性支出服務(wù)承諾如下所示：

企業(yè)：100萬

3、債券承銷及兌現(xiàn)服務(wù)承諾

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)沒到期的債卷承兌匯票服務(wù)承諾如下所示：

企業(yè)：100萬

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)按票面值對(duì)已經(jīng)包銷但沒到期儲(chǔ)蓄式國債的承兌匯票服務(wù)承諾各自金額為9.83億人民幣、11.84億元和12.01億人民幣。行內(nèi)預(yù)計(jì)于存款國債到期日前根據(jù)行內(nèi)提早兌現(xiàn)的儲(chǔ)蓄式國債額度不重要。

（三）抵押品信息內(nèi)容

1、做為抵押品的財(cái)產(chǎn)

行內(nèi)與做為抵押品的財(cái)產(chǎn)有關(guān)的是質(zhì)押債務(wù)于負(fù)債表日的帳面價(jià)值（未含應(yīng)收利息）列示為向央行貸款、賣出回購資產(chǎn)款和吸收公眾存款。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)抵押品信息內(nèi)容如下所示：

企業(yè)：100萬

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)向持有的根據(jù)證券借貸業(yè)務(wù)證劵交換業(yè)務(wù)流程籌集資金的證劵給予抵押品的財(cái)產(chǎn)的顏值各自金額為0.00億人民幣、2.16億元和1.01億人民幣。

2、接收到的抵押品

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)開展買斷式買入返售交易過程中接收到的，在抵押物每個(gè)人并沒有毀約的時(shí)候就可以售賣或再用以質(zhì)押貸款的抵押物額度各自金額為2.00億人民幣、2.00億元和1.00億人民幣。行內(nèi)有責(zé)任在合同約定的返售日退還抵押物，截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)從未有過該等抵押物用以售賣或質(zhì)押貸款。

（四）委托業(yè)務(wù)流程

1、委托貸款業(yè)務(wù)

委托貸款業(yè)務(wù)就是指依據(jù)委貸分配相關(guān)條款，行內(nèi)做為中介按委托人的標(biāo)示向貸款人給予借款，行內(nèi)承擔(dān)幫助監(jiān)管應(yīng)用，幫助取回借款，并針對(duì)所所提供的扣除提成。行內(nèi)不構(gòu)成委貸所形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和酬勞，因此委貸不容易確定為行內(nèi)的財(cái)產(chǎn)及債務(wù)。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)委托業(yè)務(wù)資產(chǎn)及債務(wù)列報(bào)如下所示：

企業(yè)：100萬

2、理財(cái)業(yè)務(wù)

理財(cái)業(yè)務(wù)就是指行內(nèi)根據(jù)協(xié)議相關(guān)條款，做為委托代理人、受委托人或者以別的委托真實(shí)身份意味著客戶關(guān)系管理財(cái)產(chǎn)。行內(nèi)根據(jù)協(xié)議提供幫助，并收代管、營銷和資本管理等手續(xù)費(fèi)收入，但不會(huì)就所代理財(cái)產(chǎn)擔(dān)負(fù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和酬勞。因而，所代理財(cái)產(chǎn)不能在行內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債表中確定。

（五）稅收狀況

報(bào)告期行內(nèi)適用關(guān)鍵稅收、計(jì)稅依據(jù)以及征收率列報(bào)如下所示

（六）重要期后事項(xiàng)

截止到本A股配資說明書摘要出示之日，行內(nèi)完全不需要公布的重要期后事項(xiàng)。

（七）重要訴訟和仲裁

1、行內(nèi)做為上訴人且每筆受賄金額（本錢）在rmb1,000萬元以上起訴/仲裁案件

截止到2022年12月31日，行內(nèi)總公司和各子公司、子公司做為上訴人且每筆受賄金額（本錢）在rmb1,000萬元以上并未了斷的重大訴訟/仲裁案件共85宗，涉案人員本錢大約為1,197,260萬人民幣。該等案子中除了10宗融資租賃合同糾紛、3宗票據(jù)追索權(quán)糾紛案件、2宗合同糾紛案、2宗保證合同糾紛、1宗質(zhì)押合同糾紛案、1宗申請(qǐng)辦理實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)糾紛案件外，其他案子均是行內(nèi)從業(yè)信貸業(yè)務(wù)而引起的借款/股權(quán)融資糾紛案件或追索借款/融資款糾紛案件。以上85宗案例中，41宗已審核申訴成功（在其中31宗已經(jīng)在2022年12月31日前進(jìn)到實(shí)施階段）；14宗已調(diào)解結(jié)案（在其中6宗已經(jīng)在2022年12月31日前進(jìn)到實(shí)施階段）；9宗已一審申訴成功，處在二審中；2宗已二審申訴成功，處在重審中；5宗已適用外國投資者訴訟請(qǐng)求但裁定／判決還沒起效；1宗案子一審駁回申訴外國投資者訴請(qǐng)，外國投資者已起訴；2宗案子處在再審審理中；其他11宗都處于一審/訴訟審判環(huán)節(jié)。外國投資者律師認(rèn)為，以上案子所涉及到的額度占行內(nèi)報(bào)告期末資產(chǎn)總額比例比較小，也不會(huì)對(duì)行內(nèi)的經(jīng)營產(chǎn)生重大不良影響，亦不組成此次A股配資發(fā)行上市的實(shí)質(zhì)法規(guī)阻礙。

2、行內(nèi)做為被告的案件

截止到2022年12月31日，行內(nèi)總公司和各子公司、子公司做為被告的并未了斷的案件共38宗（包含9宗執(zhí)行異議之訴），總共受賄金額大約為59,083萬余元。外國投資者律師認(rèn)為，以上案子所涉及到的額度占行內(nèi)報(bào)告期末資產(chǎn)總額比例比較小，也不會(huì)對(duì)行內(nèi)的經(jīng)營產(chǎn)生重大不良影響，亦不組成此次A股配資發(fā)行上市的實(shí)質(zhì)法規(guī)阻礙。

3、行內(nèi)做為第三人的案件

截止到2022年12月31日，行內(nèi)總公司和各子公司、子公司做為第三人的并未了斷的案件共34宗。外國投資者律師認(rèn)為，以上案子也不會(huì)對(duì)行內(nèi)的經(jīng)營產(chǎn)生重大不良影響，亦不組成此次A股配資發(fā)行上市的實(shí)質(zhì)法規(guī)阻礙。

十二、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況和市場競爭力的發(fā)展趨勢深入分析

報(bào)告期，從國際形勢來說，受規(guī)律性要素和國際貿(mào)易爭端更新等消極沖擊性危害，現(xiàn)階段全球經(jīng)濟(jì)增長仍處于全球金融危機(jī)后深度轉(zhuǎn)型期，世界大變局加快演化的特點(diǎn)日趨顯著，全世界動(dòng)蕩不安源和安全風(fēng)險(xiǎn)明顯增加；從中國自然環(huán)境來說，在我國處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、轉(zhuǎn)換增長動(dòng)力的攻關(guān)期，結(jié)構(gòu)型、體制性、規(guī)律性難題相輔相成，“三期疊加”危害深入推進(jìn)，下行壓力不可忽視，可是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長期性向好的基本上發(fā)展趨勢不變，銀行業(yè)挑戰(zhàn)和機(jī)遇共存。除此之外，伴隨著金融對(duì)外開放政策執(zhí)行，民營銀行補(bǔ)充資本力度加大，商業(yè)銀行所面臨的市場競爭也日益加劇。

行內(nèi)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)點(diǎn)，根據(jù)供應(yīng)鏈融資助推企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)銷、減費(fèi)降息減少顧客資金成本等舉措，認(rèn)真履行責(zé)任與擔(dān)當(dāng)；應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期等從未有過的運(yùn)營考驗(yàn)，行內(nèi)以習(xí)近平總書記的重要批示精神實(shí)質(zhì)為指導(dǎo)，以“一流的銀行業(yè)”企業(yè)愿景為引領(lǐng)，堅(jiān)持不懈“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)經(jīng)濟(jì)效益”十二字經(jīng)營宗旨，以數(shù)字化改革為切入點(diǎn)，以“深耕細(xì)作浙江省”為根本發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)五大板塊聯(lián)動(dòng)發(fā)展，完成資產(chǎn)管理全新升級(jí)起航，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展的新的征程。

此次配資募資不超過人民幣180億人民幣（含180億人民幣），扣減有關(guān)發(fā)行費(fèi)后募資凈收益將全部用于填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，提升行內(nèi)撥備覆蓋率，適用行內(nèi)將來業(yè)務(wù)流程健康發(fā)展，提高行內(nèi)的資金實(shí)力及競爭能力。

十三、本次發(fā)行產(chǎn)生的影響

（一）本次發(fā)行結(jié)束后，上市企業(yè)業(yè)務(wù)及資產(chǎn)變化或融合方案

此次配資募資不超過人民幣180億人民幣（含180億人民幣）。此次配資募資資金在扣減有關(guān)發(fā)行費(fèi)之后將全部用于填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，有利于壓實(shí)行內(nèi)的自有資金、提高行內(nèi)資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，為行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的高效、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展觀提供強(qiáng)有力的資產(chǎn)確保，促進(jìn)行內(nèi)完成規(guī)模增長和業(yè)績?cè)鲩L，進(jìn)一步提升行內(nèi)的獲利能力和競爭優(yōu)勢。

本次發(fā)行不屬于資產(chǎn)整合狀況。

（二）本次發(fā)行結(jié)束后，發(fā)售公司控制權(quán)構(gòu)造的改變

本次發(fā)行前，行內(nèi)不會(huì)有大股東或控股股東。本次發(fā)行不會(huì)造成行內(nèi)新增加大股東或控股股東。

第五節(jié) 此次募資應(yīng)用

一、此次配資募資應(yīng)用的相關(guān)情況

此次配資募資不超過人民幣180億人民幣（含180億人民幣）。此次配資募資資金在扣減有關(guān)發(fā)行費(fèi)之后將全部用于填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，提升行內(nèi)撥備覆蓋率，適用行內(nèi)將來相關(guān)業(yè)務(wù)不斷穩(wěn)步發(fā)展，提高行內(nèi)的資金實(shí)力及人才吸引力。

二、此次配資募資應(yīng)用對(duì)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生的影響

此次配資有利于行內(nèi)提升撥備覆蓋率，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力水平，提高競爭力。此次配資對(duì)行內(nèi)的運(yùn)營管理和經(jīng)營情況帶來的影響主要體現(xiàn)在：

（一）對(duì)公司組織結(jié)構(gòu)和管控權(quán)產(chǎn)生的影響

此次配資前后左右行內(nèi)都無大股東和實(shí)控人，此次配資不會(huì)造成行內(nèi)管控權(quán)發(fā)生變化。

（二）對(duì)資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)和凈資產(chǎn)回報(bào)率產(chǎn)生的影響

此次配資結(jié)束后，行內(nèi)凈資產(chǎn)規(guī)模將會(huì)增加，短時(shí)間可能會(huì)對(duì)凈資產(chǎn)回報(bào)率產(chǎn)生一定的攤低。但長遠(yuǎn)來看，募資用于支持行內(nèi)市場拓展所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)逐步呈現(xiàn)，將會(huì)對(duì)行內(nèi)經(jīng)營效益產(chǎn)生一定的影響并進(jìn)一步提升行內(nèi)的凈資產(chǎn)。

（三）對(duì)撥備覆蓋率產(chǎn)生的影響

此次配資募資到位后，將極大填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，提升行內(nèi)核心一級(jí)資本資本充足率、一級(jí)撥備覆蓋率和資本充足率，從而提升行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)抵抗水平，同時(shí)也為行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展觀提供強(qiáng)有力的資產(chǎn)確保。

（四）對(duì)營運(yùn)能力產(chǎn)生的影響

此次配資將有助于壓實(shí)行內(nèi)的自有資金、提高行內(nèi)資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，為行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的高效、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展觀提供強(qiáng)有力的資產(chǎn)確保，促進(jìn)行內(nèi)完成規(guī)模增長和業(yè)績?cè)鲩L，進(jìn)一步提升行內(nèi)的獲利能力和競爭優(yōu)勢。

三、此次配資募資的必要性分析

（一）充分滿足資本監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性抵擋水平

近些年，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的資本監(jiān)管大力加強(qiáng)。2012年中國銀監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對(duì)各種資本合格分?jǐn)?shù)線和計(jì)算規(guī)定展開了嚴(yán)苛謹(jǐn)慎的相關(guān)規(guī)定。自2016年起，中央人民銀行執(zhí)行“宏觀審慎評(píng)估管理體系”，從資本和金融杠桿、資產(chǎn)負(fù)債率、流通性、標(biāo)價(jià)個(gè)人行為、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)性、貸款政策實(shí)施情況等七個(gè)方面正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自我約束和自律管理。且2024年起，在我國將實(shí)行根據(jù)《巴塞爾III：后危機(jī)改革的最終方案》資本計(jì)量方式，到時(shí)候行內(nèi)各種風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量檢定也將遭受或多或少危害。截止到2022年12月31日，行內(nèi)合并口徑撥備覆蓋率、一級(jí)撥備覆蓋率和核心一級(jí)資本資本充足率分別是11.60%、9.54%和8.05%。

為充分滿足監(jiān)管政策，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性抵擋水平，行內(nèi)必須根據(jù)配資進(jìn)一步提高核心一級(jí)資本資本充足率水準(zhǔn)，在符合將來業(yè)務(wù)發(fā)展需要的前提下，為很有可能提升的監(jiān)管政策預(yù)留空間，為行內(nèi)長久的戰(zhàn)略規(guī)劃總體目標(biāo)服務(wù)保障。

（二）適用行內(nèi)業(yè)務(wù)流程穩(wěn)步發(fā)展，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，金融市場化現(xiàn)代化進(jìn)程加速，銀行經(jīng)營自然環(huán)境正發(fā)生巨大變化。與此同時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)正處在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)環(huán)節(jié)，為了能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，國內(nèi)銀行必須維持穩(wěn)定并有效持續(xù)增長的貸款投放經(jīng)營規(guī)模，而風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增長，將導(dǎo)致行內(nèi)在業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中不斷遭遇資產(chǎn)工作壓力。截止到2022年12月31日，行內(nèi)資產(chǎn)總額金額為26,219.30億人民幣，較2021年末提高14.66%；放貸和墊付總額為rmb15,250.30億人民幣，較2021年末提高13.20%，展現(xiàn)穩(wěn)定增長的趨勢。

為保持穩(wěn)定迅速的發(fā)展方向，積極應(yīng)對(duì)市場環(huán)境的不斷變化和挑戰(zhàn)，行內(nèi)必須通過配資填補(bǔ)市場拓展需要資產(chǎn)，完成穩(wěn)健發(fā)展，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

綜上所述，此次配資將極大填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，對(duì)行內(nèi)充分滿足資本監(jiān)管規(guī)定、適用業(yè)務(wù)流程不斷穩(wěn)步發(fā)展、進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。

四、此次配資募資的可行性研究

行內(nèi)將加強(qiáng)投資管理，提升此次募資的使用率。根據(jù)對(duì)此次配資募資的合理利用，緊緊圍繞審慎經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，在保證行內(nèi)總資產(chǎn)穩(wěn)定增長的前提下，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的，增強(qiáng)營運(yùn)能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)。

（一）清楚的發(fā)展戰(zhàn)略，把浙商銀行打造成為一流的銀行業(yè)

行內(nèi)會(huì)以“一流的銀行業(yè)”企業(yè)愿景為引領(lǐng)，堅(jiān)持不懈“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)經(jīng)濟(jì)效益”十二字經(jīng)營宗旨，以數(shù)字化改革為切入點(diǎn)，以“深耕細(xì)作浙江省”為根本發(fā)展戰(zhàn)略，五大板塊聯(lián)動(dòng)發(fā)展，資產(chǎn)管理全新升級(jí)起航，堅(jiān)持不懈穩(wěn)字當(dāng)頭，弘揚(yáng)四干精神實(shí)質(zhì)，全方位搭建“五字”黨內(nèi)政治文化，全面提高金融服務(wù)水平，全方位搭建風(fēng)險(xiǎn)控制與大管控體系，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展的新的征程。

（二）堅(jiān)持不懈支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全力推動(dòng)大企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展趨勢

行內(nèi)還將繼續(xù)全力推動(dòng)大企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展戰(zhàn)略，在服務(wù)化服務(wù)方式早已取得實(shí)效的前提下再次提升，搞好重點(diǎn)客戶、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程、重污染區(qū)域、重點(diǎn)人員，堅(jiān)持不懈“一戶一策、一行一策”，緊緊圍繞實(shí)體行業(yè)“降低貸款利率、提升服務(wù)效率、維持供應(yīng)鏈管理平穩(wěn)”三大核心要求，將信貸業(yè)務(wù)與服務(wù)置入企業(yè)經(jīng)營和資金分配主題活動(dòng)當(dāng)中，協(xié)助供應(yīng)鏈企業(yè)打造生態(tài)機(jī)制和營銷網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助上下游產(chǎn)業(yè)著力解決資金短缺、融資貴、股權(quán)融資比較慢難題，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（三）不斷對(duì)焦小微服務(wù)架構(gòu)關(guān)鍵，全面提高普惠服務(wù)水平

行內(nèi)長期性貫徹執(zhí)行我國經(jīng)濟(jì)和金融政策及部署要求，發(fā)展普惠金融，服務(wù)項(xiàng)目小型中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是業(yè)內(nèi)中小企業(yè)業(yè)務(wù)先驅(qū)者，在體制、商品、步驟、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)方面已形成資源優(yōu)勢。行內(nèi)堅(jiān)持不懈商業(yè)服務(wù)可持續(xù)發(fā)展觀標(biāo)準(zhǔn)，立足于專業(yè)化經(jīng)營方法，積極主動(dòng)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)與邏輯思維，提高智能化能力，不斷聚焦重點(diǎn)，擴(kuò)展科技金融涉及面。將來，行內(nèi)還將繼續(xù)大力開展“首貸戶擴(kuò)展三年行動(dòng)”，增加促進(jìn)個(gè)人信用貸款等各合同類型業(yè)務(wù)流程，積極主動(dòng)提升加工制造業(yè)、新型產(chǎn)業(yè)等中遠(yuǎn)期資金扶持，全面提高普惠服務(wù)水平。

（四）不斷增強(qiáng)客戶服務(wù)能力，培養(yǎng)零售業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢和提高新機(jī)遇

行內(nèi)零售業(yè)務(wù)全力打造出資產(chǎn)管理資源優(yōu)勢為企業(yè)發(fā)展主線任務(wù)，完成各類零售業(yè)務(wù)全方位迅速發(fā)展。本人社零業(yè)務(wù)方面，提升儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)調(diào)整，完成本人存款規(guī)模穩(wěn)步增長；財(cái)富管理業(yè)務(wù)層面，不斷全方位打造出“數(shù)字財(cái)富運(yùn)營模式生態(tài)圈”；私人銀行業(yè)務(wù)層面，根據(jù)健全商品、特點(diǎn)個(gè)性化服務(wù)及其專業(yè)化隊(duì)伍等三大體系，不斷提升顧客服務(wù)、資產(chǎn)管理及其理財(cái)規(guī)劃等三大能力；信用卡行業(yè)層面，加速互聯(lián)網(wǎng)化、場景式轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程邁向有經(jīng)濟(jì)效益、高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展觀路經(jīng)。

（五）打造出互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)核心競爭優(yōu)勢，推動(dòng)全行企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

行內(nèi)會(huì)以數(shù)字化改革為切入點(diǎn)，統(tǒng)籌謀劃、系統(tǒng)軟件打開該行數(shù)字化改革工作中，依照“185N”管理體系框架，以“浙銀數(shù)智人的大腦”為牽引帶，基本建設(shè)迭代更新“智慧運(yùn)營管理方法、數(shù)智投行、智慧運(yùn)營跨境電商、數(shù)智零售、智慧運(yùn)營經(jīng)營、智慧運(yùn)營監(jiān)管、智慧運(yùn)營企服、智慧運(yùn)營資產(chǎn)管理”八大系統(tǒng)，高質(zhì)量和效率服務(wù)項(xiàng)目“本人、公司、政府部門、同行業(yè)、職工”五大客戶群，推動(dòng)科技和信貸業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理的創(chuàng)新發(fā)展，基本建設(shè)強(qiáng)悍的技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)，全方位創(chuàng)變運(yùn)營管理管理提升，打造出互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)核心競爭優(yōu)勢。在市場開拓這方面，借助互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合應(yīng)用，重點(diǎn)推進(jìn)“五大”業(yè)務(wù)領(lǐng)域平臺(tái)建設(shè)，產(chǎn)生一系列用戶評(píng)價(jià)較好的新興業(yè)務(wù)產(chǎn)品和方式。在經(jīng)營管理層面，持續(xù)推進(jìn)運(yùn)維管理體系提高，積極探索高新科技管理體制機(jī)制，加強(qiáng)管理決策、營銷推廣、經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面，創(chuàng)變內(nèi)控管理總體智治。

總的來說，此次配資募資資金在扣減有關(guān)發(fā)行費(fèi)之后將全部用于填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，針對(duì)我們公司達(dá)到資本監(jiān)管規(guī)定、提高資金實(shí)力、保障工作不斷穩(wěn)步發(fā)展、提升風(fēng)險(xiǎn)性抵擋水平與市場市場競爭力起著至關(guān)重要的作用，合乎我們公司及公司股東利益，是非常必要的也是合理的。

第六節(jié) 備查簿文檔

一、備查簿文件名稱

（一）外國投資者最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)意見；

（二）保薦代表人開具的發(fā)行保薦書、發(fā)售證券承銷工作總結(jié)報(bào)告和盡職調(diào)查報(bào)告；

（三）法律意見書和律師工作報(bào)告；

（四）股東會(huì)編寫、股東會(huì)核準(zhǔn)的有關(guān)上次募集資金使用情況的報(bào)告及其會(huì)計(jì)開具的鑒證報(bào)告；

（五）證監(jiān)會(huì)審批此次A股配資公開發(fā)行的文檔；

（六）別的與此次A股配資發(fā)售相關(guān)的秘密文件。

二、備查簿文檔查看地址、手機(jī)、手機(jī)聯(lián)系人與時(shí)間

始行A股配資說明書摘要公告之日起，除國定假期日之外的每日9:30-11:30，13:30-16:30，投資人能致行內(nèi)、承銷商（聯(lián)席主承銷商）居所查看有關(guān)備查簿文檔。

浙商銀行股份有限公司

2023年6月12日