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借“618”再推消費貸款年利率特惠 某國有銀行年化利率低到3.24%
本報訊記者彭妍
最近，以銀行業為代表金融企業把握住“618”機遇，打開了新一輪消費貸款“價格競爭”，發布限時特惠年利率、抽獎活動送禮物等系列活動，優惠折扣比過去更高。
中行研究所博士研究生李一帆對《證券日報》記者說，個人金融業務是業務發展趨勢不可或缺的一部分，發展趨勢個人消費信貸，多種渠道增加消費貸新產品的推廣幅度，有益于金融機構提升本身貸款結構，擴展新的營收突破點。但是，消費貸款銷售市場過多“價格競爭”，不但不利于個人征信報告，也可能會影響銀行資產質量和風險控制，不益于業務可深入開展。對銀行業來講，必須各個方面深入探索，更為精準匹配顧客的消費貸款要求。
多金融機構推消費貸款特惠
自近兩年來，大部分銀行下降消費貸款年利率，消費貸款年利率廣泛進到“3”的年代。前不久，《證券日報》記者了解到，6月份至今，大部分銀行上線了新一輪消費貸款限時特惠主題活動。
某國有銀行銀行理財經理告知《證券日報》新聞記者，這家銀行在6月1日至6月30日發布“便民貸年里慶典活動”主題活動，新批金額的高品質企業新顧客可得到3.24%提現年化利率券（單利）1張+38元貼金箔券。此外，新批金額的別的新顧客可得3.6%提現年化利率券（單利）1張。貸款年限可以達到3年，最大貸款額達50萬。
“民生工程民易貸在6月2日至6月28日期內可以享受年利率特惠，‘新顧客’每筆提現1萬（含）之上可以享受每筆年化利率單利3.48%優惠貸款。”平安銀行北京分行某分行營業網點銀行理財經理對記者表示。
另據記者了解，先前招行閃電貸曾發布多次年利率優惠券活動。最近，招行再度發布新一輪優惠促銷，優惠折扣比過去更高。招行手機上App表明，6月1日至7月31日，閃電貸建額成功新客享有6.8折及其抽獎活動，有些客戶能貸信用額度在10多萬元，年化利率最少可以達到3.4%。此外，閃電貸每筆提現大于等于8萬余元且取得成功下款的用戶可參加抽獎活動。
《證券日報》新聞記者根據這家銀行的手機網銀App申請辦理閃電貸發覺，特惠后年化利率（單利）為4.4064%，等同于打6.8折（特惠前年化利率為6.48%）。
發展趨勢消費貸款須規避風險
星象圖金融業研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者說，融合周期性要素來說，這時大力發展消費貸款可當作金融機構“618”優惠促銷的一部分，這時的低息貸款、特惠更多的是一種短期內狀況，具備營銷特點。除了周期性要素，受提前還房貸等因素的影響，最近個人信用貸款增長乏力，金融機構指望根據使力消費貸款來提升貸款增速；中遠期看，住房貸款在個人信用貸款中的比例長期趨勢降低，消費貸款的位置將長期趨勢升高，非常值得金融機構付出更多網絡資源。
此外，有金融機構業內人士認為，假如消費貸款銷售市場“價格競爭”過多，也會影響信貸業務風險管控，因而，金融機構在推進消費貸款業務流程發展的過程中，必須兼具業務流程風險防控。
李一帆表明，消費貸款銷售市場過多“價格競爭”產生的影響表現在：關鍵在于在顧客方面，很有可能刺激性顧客開展盲目消費和借款，進而在以后造成逾期貸款或催款等糾紛案件，不利于個人征信報告；其次在機構方面，銀行為拉攏更多的顧客申請貸款，會陷入劇烈的同行業競爭，很有可能減少消費貸款辦理門坎并釋放壓力風險控制審核。尤其是現階段一部分消費貸款年利率早已小于存量貸款年利率，在套利空間下，存有消費貸款資產違反規定注入房地產市場很有可能，危害銀行資產質量和風險控制，不益于業務可深入開展。
“通過銀行層面來說，除開降低貸款利率，將來，金融機構必須緊緊圍繞以下幾個方面深入探索，更為精準匹配顧客的消費貸款要求：一是堅持不懈客戶至上，緊密聯系不一樣人群的需要，選準消費貸款產品與服務突破口，為他們提供適合的產品一攬子服務；二是優化布局，在周末或節假日期間，在門店商場超市附近開設服務項目專賣店，增加品牌宣傳幅度，正確引導群眾人群全面了解消費貸款專業知識；三是借助企業戰略轉型，在滿足監管政策前提下，加速推進完成消費貸款商品全流程線上申請辦理，提升審核和下款高效率，提高消費貸款提供服務的可獲得性和便捷性。”李一帆表明。
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